人民日报记者 吴秋余
为更好满足消费领域金融服务需求，6月24日，《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》（以下简称《意见》）对外公布。
《意见》由中国人民银行、国家发展改革委、财政部、商务部、金融监管总局、中国证监会等六部门联合印发，从支持增强消费能力、扩大消费领域金融供给、挖掘释放居民消费潜力、促进提升消费供给效能、优化消费环境和政策支撑保障等六个方面提出19项重点举措，引导金融机构从消费供给和需求两端强化金融服务，满足各类主体多样化融资需求，推动扩大高质量消费供给，助力释放消费增长潜能。
重点支持商品消费、服务消费和新型消费
提振消费既是当前扩内需、稳增长的重要抓手，也是中长期转变经济发展方式的重大举措。
“中办、国办印发的《提振消费专项行动方案》聚焦商品消费、服务消费、新型消费等重点领域，精准发力激活市场潜力。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，当前我国商品消费需求旺盛，在以旧换新政策推动下，耐用品消费显著增长；服务消费发展空间相对较大，2024年我国居民服务消费占GDP比重为18%，而发达国家一般在40%以上；此外，随着居民人均可支配收入持续增长，新型消费需求日趋强劲。因此，《意见》明确了金融支持消费的重点领域：商品消费、服务消费和新型消费。
在推动扩大商品消费方面，围绕重点场景和重点人群，创新优化消费信贷产品，满足消费者差异化、个性化消费需求，《意见》提出继续做好消费品以旧换新金融服务，强化金融支持外贸企业拓内销力度，完善内贸险服务，扩大外贸优品消费。
在支持发展服务消费方面，《意见》提出增加对批发零售、餐饮住宿、家政服务、养老托育等领域经营主体的融资支持，助力挖掘基础型服务消费潜力；围绕文化旅游、体育、娱乐、教育培训、居住服务等领域创新融资模式，促进激发改善型服务消费活力。
5月9日，中国人民银行专门设立了5000亿元服务消费与养老再贷款，着重从供给侧发力，激励引导金融机构加大对住宿餐饮、文体娱乐、居民服务、养老托育、教育、旅游等服务消费领域金融供给，推动支持这些行业企业扩大投资、提升服务能力和水平，满足居民高质量服务消费需求。
在助力培育新型消费方面，《意见》提出探索金融支持数字消费、绿色消费、健康消费等新型消费的有效渠道和方式，加强金融创新，开发适合新型消费特点的金融产品和服务。
“当前，外部环境不确定性增强，消费已成为加快构建新发展格局、推动高质量发展的重要引擎，对拉动国民经济增长具有重要作用。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，《意见》明确了当前金融支持消费增长的方向和重点，全面构建支持提振消费的多层次金融服务体系，统筹协调各类金融资源助力提振消费，对促进经济高质量发展意义重大。
深入实施创业担保贷款政策，创新家庭财富管理金融产品
当前我国银行、消费金融公司等多层次消费金融服务体系建设较为完善，其中，信贷支持发挥了主渠道作用，债券融资、股权融资等多元化融资渠道同步发力，为消费市场稳定发展提供了金融支撑。
为提升金融机构专业化服务能力，扩大消费领域金融供给，《意见》提出，健全金融机构内部组织架构和专业团队，持续优化信贷产品，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款支持力度，增强消费金融服务的便利度和可持续性；支持符合条件的金融机构发行金融债券、信贷资产支持证券，提升消费信贷供给能力；支持符合条件的文化、旅游、教育等服务消费领域企业发行债券，鼓励符合条件的科创企业通过债券市场募集资金；支持加大对种子期、初创期企业股权投资，支持消费产业链上优质企业通过发行上市、“新三板”挂牌等方式融资。
提高居民收入水平是激发消费潜力的关键。为支持增强居民消费能力，《意见》提出，深入实施创业担保贷款政策，创新家庭财富管理金融产品，支持居民就业增收，优化养老、健康等保险保障体系，积极培育消费需求。
聚焦“食、住、行、游、购、娱、医”等重点消费场景，持续推进支付便利化建设
当前我国消费基础设施格局不够完善，县域物流配送体系相对滞后，供应链响应效率有待提升，一定程度上制约了消费市场扩容提质。为支持提高消费供应效率，《意见》强调要围绕适老改造、体育设施、充电装备等消费基础设施建设领域，以及交通、物流、供应链等商贸流通项目，探索创新适应资金需求特点的金融产品和融资模式，合理设置贷款期限，加大贷款投放力度，促进提升消费供给效能。
优质的消费环境能够提升消费意愿与消费热情。《意见》从优化消费支付服务、健全消费领域信用体系建设、加强金融消费权益保护等3个维度，助力优化消费环境。支持金融机构聚焦“食、住、行、游、购、娱、医”等重点消费场景，持续推进支付便利化建设，有效提升现金、银行卡、移动支付、数字人民币等各类支付方式的兼容性，为消费者提供更高效、便捷的支付体验；持续提升适老化支付服务水平，优化重点领域外卡受理环境，深化信用卡消费与各类场景的合作，有效满足老年人、外籍来华人员等群体支付服务需求；鼓励试点地区在消费领域积极稳妥推行数字人民币。
中国人民银行有关部门负责人表示，下一步将会同有关部门加快推动《意见》实施落地，强化跟踪监测，指导金融机构持续加大消费领域金融支持力度，为更好发挥消费对经济发展的基础性作用提供有力金融支撑。
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